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很多人都知道次贷危机但对它的印象只停留在属于金融海啸导致米国经济下滑这么一个简单的概念上而它导致的最著名的事件就是身为全球四大投行之一的雷漫投行直接破产。
李晋却是清楚次贷危机真正的核心是次级贷款信用危机。
米国为了刺激国民消费维持自身全球第一强国的实力全国长期以来实行货币量化宽松政策。
而这个货币量化宽松政策跟霓虹的那个还不太一样。
它的本质上是米国加印钞票用于国内的福利以及缓解米国政府自身的债务而且这个过程长达数十年。
换做其他国家这么玩早就完蛋了。
但米国不同全球金融和军事政治的霸主地位让米国构建了一个最核心也是最重要的体系那就是美元结算体系。
它的学术全称就是布雷顿森林体系也就是全球美元核心体系。
详细描述起来几万字都说不清楚但它的核心只有一个那就是全球都以美元为核心结算货币然而美元的印钞权在美联储央行的手中。
也就是说米国的货币宽松政策导致的是全球所有支持美元的结算的国家为米国的高消费高负债高福利而买单。
所以米国这么玩了几十年硬生生地没爆发太大的问题因为有全球人共同为它买单。
可这并不是万无一失的。
长期的国内货币宽松政策导致市场和银行手头上的钱很多。
而资本和货币的逐利性导致钱必然要找到一个行业去产生利润。
全球所有国家在面对这种问题的时候这些热钱不约而同地去了两个地方股市和房地产这一点米国也不例外。
在最疯狂的时候也就是现在只要是米国人购买房子贷款根本就不需要做任何的资产和信用调查你敢贷银行就敢给。
销售员为了自己的业绩疯狂地向所有人推销银行贷款产品而银行为了给投资人一份体面的报告对于这些人的申请根本是来者不拒。
如此一来房地产行业彻底火爆换来的是全民负债率的激增。
但贷款是有年限的比如一笔100万美元的贷款银行要等10年连本带息150万美元10年的时间赚50万美元。
可银行的投资人不愿意等这么久于是银行就把这一批贷款以130万美元的价格打包卖给信贷公司信贷公司购买到这批贷款之后打包放到市场上销售。
130万美元的成本价格每一份10万美元分成15份信贷公司赚取20万美元之后这笔贷款被分散流向市场。
这群资本家天才一样地把负债变成了一项可认购的资产这就是次级信用贷款。
贷款在层层转售之下所有银行和信贷公司赚得盆满钵满但这就是一个击鼓传花的游戏最终终究是要有人为这些利润买单的。
当米国经济增速下滑全民收入下跌房地产价格开始不可避免地走低当你要偿还的贷款金额超过房子本身价值的时候大面积的贷款逾期爆发。
这些次级信用贷款瞬间成了垃圾。
大幅购入次级信用贷款产品的机构开始爆仓投资人的钱血本无归整个市场哀鸿遍野。
这就是
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很多人都知道次贷危机但对它的印象只停留在属于金融海啸导致米国经济下滑这么一个简单的概念上而它导致的最著名的事件就是身为全球四大投行之一的雷漫投行直接破产。
李晋却是清楚次贷危机真正的核心是次级贷款信用危机。
米国为了刺激国民消费维持自身全球第一强国的实力全国长期以来实行货币量化宽松政策。
而这个货币量化宽松政策跟霓虹的那个还不太一样。
它的本质上是米国加印钞票用于国内的福利以及缓解米国政府自身的债务而且这个过程长达数十年。
换做其他国家这么玩早就完蛋了。
但米国不同全球金融和军事政治的霸主地位让米国构建了一个最核心也是最重要的体系那就是美元结算体系。
它的学术全称就是布雷顿森林体系也就是全球美元核心体系。
详细描述起来几万字都说不清楚但它的核心只有一个那就是全球都以美元为核心结算货币然而美元的印钞权在美联储央行的手中。
也就是说米国的货币宽松政策导致的是全球所有支持美元的结算的国家为米国的高消费高负债高福利而买单。
所以米国这么玩了几十年硬生生地没爆发太大的问题因为有全球人共同为它买单。
可这并不是万无一失的。
长期的国内货币宽松政策导致市场和银行手头上的钱很多。
而资本和货币的逐利性导致钱必然要找到一个行业去产生利润。
全球所有国家在面对这种问题的时候这些热钱不约而同地去了两个地方股市和房地产这一点米国也不例外。
在最疯狂的时候也就是现在只要是米国人购买房子贷款根本就不需要做任何的资产和信用调查你敢贷银行就敢给。
销售员为了自己的业绩疯狂地向所有人推销银行贷款产品而银行为了给投资人一份体面的报告对于这些人的申请根本是来者不拒。
如此一来房地产行业彻底火爆换来的是全民负债率的激增。
但贷款是有年限的比如一笔100万美元的贷款银行要等10年连本带息150万美元10年的时间赚50万美元。
可银行的投资人不愿意等这么久于是银行就把这一批贷款以130万美元的价格打包卖给信贷公司信贷公司购买到这批贷款之后打包放到市场上销售。
130万美元的成本价格每一份10万美元分成15份信贷公司赚取20万美元之后这笔贷款被分散流向市场。
这群资本家天才一样地把负债变成了一项可认购的资产这就是次级信用贷款。
贷款在层层转售之下所有银行和信贷公司赚得盆满钵满但这就是一个击鼓传花的游戏最终终究是要有人为这些利润买单的。
当米国经济增速下滑全民收入下跌房地产价格开始不可避免地走低当你要偿还的贷款金额超过房子本身价值的时候大面积的贷款逾期爆发。
这些次级信用贷款瞬间成了垃圾。
大幅购入次级信用贷款产品的机构开始爆仓投资人的钱血本无归整个市场哀鸿遍野。
这就是
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